Корни Финансовых Сорняков

четверг, 16 апреля, 2009 - 17:38

Помощник адвоката коллегии адвокатов Павла Астахова

По
всему миру рынки испытывают серьезные трудности, сопровождающиеся
катастрофическим повсеместным падением индексов. Мировой финансовый кризис в
некоторой мере затронул всех: начиная с тяжелой промышленности и заканчивая
сельским хозяйством - почти везде происходят сокращения рабочих мест и
заработной платы.

Государства пытаются
использовать доступные им экономические инструменты, чтобы хоть как-то повлиять
на развитие событий. Западные страны,
такие как Великобритания, снижают налоги и процентные ставки, чтобы населению
было легче переносить кризис. Крупнейшие мировые финансовые институты, такие
как Международный Валютный Фонд (МВФ), анализируют возможные пути развития
кризиса, чтобы определить, какие же надо предпринять действия в данный момент. Однако
пока что принимаемые меры оказывают лишь незначительное влияние на ситуацию, в
то время как картина в целом остается довольно-таки печальной: банкротство
остается для всех вполне возможной реалией. Некоторых кризис уже настиг,
принеся финансовый хаос и банкротство. Многомиллиардный международный банк Lehman Brothers одним из первых пал жертвой
кредитного кризиса, вместе с Исландией, ставшей страной-банкротом.

Люди становятся банкротами все
время, обанкротившиеся компании тоже явление повсеместное, но что такое
банкротство целой страны? Сложилась ситуация, когда внешние долги Исландии
выросли настолько, что, даже использовав денежные резервы, страна не сможет
полностью расплатиться, а кроме этого, крона - исландская валюта,
катастрофически сильно обесценилась (более чем в 2 раза), из-за чего оплата
импортных товаров стала невозможна. Все, что остается в такой ситуации, -
просить международные организации или другие страны оплатить их долги, обещая в
свою очередь вернуть эти деньги, когда экономика страны будет в лучшем
состоянии. Что самое интересное, страна, являющаяся членом-основателем блока
НАТО, в своей безысходности, после того как «свои» вместо того чтобы спасать, послали
их к МВФ, побежала просить помощи у России. Однако после такого провокационного
шага со стороны Исландии Международный валютный фонд сам начал принимать
экстренные меры по спасению Исландии, меры, к которым в последний раз прибегали
в конце 1990-х, во время кризиса в Азии. Тогда МВФ выделил странам, особо
остро переживавшим кризис денег из специального резервного фонда.

Что
до сих пор остается неясным - единичный ли это случай или лишь первый, в
предстоящей череде банкротств стран?
Ответ будет дан временем,
однако опасность очевидна уже сейчас, особенно для стран с большими внешними
долгами, валюты которых менее устойчивы к обрушению. С падением национальной
валюты, их внешние долги, зафиксированные в долларах и валютах
стран-кредитодателей, возрастут в несколько раз. Это и станет причиной банкротства,
особенно для тех стран, долг которых уже составляет более 100% от их ВВП.

Грозит ли подобная участь
России? Конечно Исландия - вовсе не является мировой сверхдержавой, но это
страна, считающаяся относительно развитой, которая причислена к странам
Скандинавии, переживавших в последние 15-17 лет экономический подъем. Их основа
- поддержка опытных соседей, помогавших им в развитии, пользуясь услугами
финансового посредничества. Сам факт
того, что Исландия обанкротилась, не смотря на поддержку сильных стран
союзников, показывает, что нынешний кризис
намного сильнее кризисов предыдущих лет. Причиной тому является истоки и
масштаб нынешнего кредитного кризиса, проанализировав которые мы сможем
разобраться, чего ожидать и какие действия нужно предпринять России, чтобы
понести как можно меньше ущерба.

Соединенные
Штаты Америки - главный виновник в сложившейся ситуации. Они целенаправленно и
самоотверженно создавали основу, из которой и родился нынешний кризис
. Народ
и многие компании этой страны десятилетиями «жили в кредит», перезанимая у
банков и друг у друга деньги, и все, казалось бы, шло прекрасно. У автора с
первого визита в США вызывало изумление насколько легко и безрассудно американцы
тратят незаработанные еще ими деньги, все больше и больше погрязая в долгах.
Абсурдность ситуации так же в том, что наравне с простыми гражданами подобной
деятельностью занимались и огромные корпорации, и даже банки федерального значения.
В итоге количество непогашенных кредитов только увеличивалось, подобно снежному
кому, накапливая критическую массу, пока не пришел момент, когда банкам
пришлось повысить процентные ставки, чтобы можно было отдать свои собственные
долги. К тому же они категорически отказались выдавать кредиты по пониженным
ставкам. Результатом этого стечения обстоятельств и стало начало кризиса.

Не получив нужных ссуд вовремя,
американцам пришлось внезапно и быстро искать средства, чтобы оплатить подошедшие
по сроку кредиты. Снежный ком толкнул первую фишку домино, начав цепную реакцию
- четко расставленные кирпичики американской кредитной системы на проверку
оказались карточным домиком. Таким образом, из-за собственной неактуальности и
экономической несостоятельности американские компании и банки были вынуждены
тратить оборотный капитал и вытаскивать деньги, инвестированные в национальные
и иностранные рынки ценных бумаг. Это привело, во-первых, к падению спроса американских
компаний, вызвав кризис потребления, во-вторых, к обвалу финансовых рынков,
всех тех, из которых Америка начала в такой спешке доставать свои капиталы.
Однако, даже приняв такие радикальные меры, не все кредиты были погашены
вовремя, а отсутствие новых привело к падению рынков займа. С их падением
пострадали инвесторы, ставившие на эти рынки, а именно, благодаря сложившейся
ситуации мы стали свидетелями банкротства одного из самых больших и старых
игроков Уолл-Стрита, считавшего рынки займа непоколебимыми - Lehman
Brothers, а так
же существенных изменений в финансовой сфере. Дабы хоть как-то закрыть «дырки»
в платежах компаниям пришлось начать повсеместные сокращения, в первую очередь,
начиная с банкиров и брокеров. В итоге мы получаем кризис ликвидности,
зародившийся в США в финансовом секторе и затронувший в итоге мировую экономику
в целом, с различными последствиями в разных странах.

Возвращаясь к примеру Исландии,
стоит отметить страны, которые так же могут оказаться до конца кризиса
банкротами. Великобритания и Швейцария - страны с большими внешними долгами и
обособленной валютой. В случае сильного падения национальных валют, эти страны,
основа экономики которых - услуги финансового посредничества, окажутся в крайне
опасной ситуации, не имея возможности заплатить по долгам, которые
автоматически вырастут, пропорционально падению обменного курса. Тогда Великобритании и Швейцарии придется, как и
Исландии, искать помощь со стороны. Кроме этих двух стран, к странам,
находящимся в «зоне риска банкротства» от нынешнего кризиса, можно причислить
так же Японию, Ирландию, Испанию и Бельгию
. Это страны, долги которых
превышают допустимые уровни от Внутреннего Валового Продукта (в случае Ирландии
до 1000% от ВВП), и некоторые из них, кроме того, имеют валюту, легко
поддающуюся колебаниям. В дополнение к этим факторам, отсутствие адекватных
денежных резервов только ускорит процесс признания стран банкротами.

Список всех стран, кто в
принципе может стать жертвой кризиса получился бы довольно длинный, учитывая
то, что в мире много стран подходящих по «симптомам». США, в свою очередь, имеющие астрономические долги перед всей планетой
(1/4 долга всего мира), с долларом, который уже давно не подкрепляется золотом,
а скорее «золотой» верой в некую мистическую непоколебимость этой валюты,
основанной просто на человеческой наивности, нежели чем на серьезных
экономических факторах, к тому же ведущие многочисленные «небюджетные» идейные
войны, доказали не только свою полную
финансовую несостоятельность, но даже опасность для всех других стран
.

Даже двухсоттысячные сокращения
только в финансовом секторе, с сенсационным сокращением в 58000 работников Citi-Group, в
самой Америке, не отражают истинный уровень опасности. Администрация Джорджа
Буша младшего за годы своего правления принимала решения, которые по своему
характеру были направлены на разрушение американской банковской системы в ее
нынешнем виде. Направленные вроде бы на улучшение уровни жизни в Штатах, на
самом деле, принятые законы и указы лишь подрывали базу кредитного рынка США. К
примеру, одним из таких решений было упрощение получения кредитов по ипотеке
для иммигрантов из Латинской Америки и бедных американцев. Создалась ситуация,
когда люди стали брать кредиты, практически ничем не подкрепляя сумму, взятую в
долг. Например, известны случаи, когда
сумма кредита почти в десять раз превышала стоимость залога, так в Техасе некая
Мари-Линн смогла получить 138000 долларов США, представив свой дом в качестве
противовеса. Однако себестоимость дома еле доходила до 15000 долларов.
При
этом у мисс Мари-Линн нет постоянной работы, нет никаких родственников, способных,
в крайнем случае, взять на себя долг, а
так же у нее плохая кредитная история. Впрочем, с принятием в 2007 году
упрощенной схемы выдачи кредитов, Мари-Линн смогла без труда получить нужную ей
сумму. Денег уже давно нет, а долг невозможно вернуть, даже если продать все
имущество.

Подобных прецедентов в США за
последние два года появилось огромное количество. Таким образом, как раз и
набралось большое количество «невозвратных» долгов, послуживших катализатором
разрушения основы, на которой держался кредитный рынок США. Однако то,
с чем американцам приходится разбираться сейчас, покажется им сказкой, когда
подойдет время разгребать основные проблемы давно прогнившей лукавой экономики
.
Все прошлые их занятия словоблудием не забыты и лишь принесут им разочарования
и невзгоды, причем в ближайшем, уже ощутимом будущем.

Что касается нынешних действий
России, в любой ситуации следует искать хоть какие-то плюсы, а в нынешних
условиях кризиса преимущества очевидны. Да - страдают многие, но есть надежда,
что эти страдания будут подобны невзгодам рабочих, «пострадавших» от режима
Тэтчер. Уволенные в 80-е и обозленные на «тетку Маргарет» шахтеры и
промышленники, через двадцать лет все как один выражают ей благодарность.
Пережив трудные времена и найдя новые работы, люди осознали, что, пойдя на
краткосрочные «потери», Тэтчер на самом деле их всех спасла от бедности и
безысходности в дальнейшем, оздоровив экономику и предупреждая кризис
горнодобывающей и тяжелой промышленности. Так и в нашей, современной ситуации
есть большие возможности, причем именно для России.

Можно долго спорить о масштабах
ущерба для экономики нашей страны, но на проверку, они окажутся не столь
огромны и значимы, как об этом трубят отдельные паникеры. Серьезно страдают
только граждане, поддержка которых - основная задача государства в данный
момент. Россия - не Китай, чтобы пытаться «закрыть дырки» в балансах за счет
полной задержки зарплат на несколько месяцев, а именно такую тактику выбрала
эта страна и уже пожинает плоды - голодных рабочие в пике отчаяния даже не
боятся расстрела и выходят на демонстрации. У нашей родины есть еще резервные
ресурсы, что и отличает нас от большинства стран. Стабилизационный фонд как раз
для подобных ситуаций и создается - вместо совершенно непонятных «кредитов»
Америке (наивно полагать, что эти деньги Россия когда-либо получит назад, ведь
по данным ЦРУ в середине 2008 общий внешний долг США составлял уже 13,7
триллиардов долларов США, а они с тех пор его только увеличивали), нужно
организовать помощь и поддержку для тех, кто реально пострадал от кризиса и
речь идет вовсе не о кредитах, а о гуманитарной, адекватной помощи простым
людям. Это как раз ситуация когда знаменитое изречение Авраама Линкольна: «не
спрашивай что может сделать государство для тебя - спроси что ты можешь сделать
для него», - теряет смысл. Что можно было сделать до данного этапа - уже
сделано и пора бы государству начать исполнять свои прямые обязанности -
сохранять народ, доверивший ему все, что есть, включая свои жизни и будущее.
Автор вовсе не пытается критиковать наше государство - ведь найти и определить
правильный курс действий в данной ситуации задача архисложная, особенно при
дефиците опытных, талантливых экономистов. Просто факты говорят сами за себя и,
к сожалению, не в пользу уже принятых решений.

Заменой российской «помощи»
другим странам, были бы, например спецталоны на предметы первой необходимости,
а именно - еду, теплую одежду или даже коммунальные услуги, в общем, чем больше
список, тем легче населению. По
наискромнейшим подсчетам автора, даже вместо одного уже выданного кредита тем
же США, можно было бы, абсолютно всем уволенным из-за кризиса россиянам (с
учетом их семей) выдать, как минимум, талонов на сумму в пятьдесят тысяч рублей
.
Это и покажет заботу государства, и решит много проблем для людей, и поможет
тем секторам, у которых будут выкуплены соответствующие товары или услуги, а
так же поможет и самому государству - повысит работоспособность населения, к
тому же делая его более довольным, а значит и патриотичным. Только после этого
можно будет начинать не просто заниматься кризисом вплотную, а даже извлекать
из него выгоды.

Во-первых, благодаря кризису
стало легче выявить такой ядовитый для всех феномен, как финансовые пирамиды и
подобные предприятия, так что в нынешней ситуации это займет минимальное
количества времени, как в случае с пирамидой Мэдоффа в США - самой
утонченно-изощренной, кстати, на данный момент. Во-вторых, кризис дал
прекрасный повод «подчистить» наши национальные рынки от иностранных капиталов,
уменьшая, таким образом, степень регулирования нашей экономики иностранцами. Это
укрепит стабильность и даст возможность нам самим регулировать наши
собственные, внутренние экономические процессы. В конце концов, кризис
выступает так же в роли санитара для нашей экономики, ведь только реально
адекватные и эффективные предприятия смогут пережить его, а из неудачных, итак
обреченных на банкротство и до этого влачивших непонятное и, в общем-то,
неосознанно-опасное существование, можно будет создать что-то качественное и
полезное. Как бы то ни было, главное помнить о своих гражданах, забота о них,
со временем, поможет повысить уровень жизни и финансовое благосостояние всей
России.

Антон
Астахов
,
Помощник
адвоката коллегии адвокатов Павла Астахова,
c
пециально
для
molgvardia.ru

Поделиться:
0
0
0

Голоса: 187